一、“三反”意见

《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》于2017年9月13日发布(反洗钱、反恐怖融资、反逃税，以下简称“三反”)。

到2020年，初步形成适应社会主义市场经济要求、适合中国国情、符合国际标准的“三反”法律法规体系，建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。

二、法网恢恢 疏而不漏——寿险退保的秘密

（1）A到某保险公司以趸交方式购买200万元寿险两全保险，保险期限5 年。A自称为自由职业者。

（2）几个月后，A以资金周转为由提出退保申请。保险公司业务人员向其说明提前退保将带来巨大损失，但A仍坚持退保。

（3）调查发现，A的妹妹系某市政府官员，正因受贿案件接受调查。A购买寿险两全保险产品的200万元正是其妹妹受贿所得。

（4）A的妹妹被检察机关以受贿罪起诉，A则以洗钱罪被起诉，面临法律制裁。

三、点滴行为  助力反洗钱

（一）选择安全可靠的金融机构

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

（二）主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

（1）开办业务时，请您带好有效身份证件

出示有效身份证件或者其他身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

（2）他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。

（3）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

（三） 不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

（1）他人盗用您的名义从非法活动；

（2）协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

（3）您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

（4）您的诚信状况受到合理怀疑；

（5）您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

四、举报洗钱活动，维护社会公平正义

每个公民都有举报的义务和权利，欢迎所有公民举报洗钱活动及线索。所有举报信息将被严格保密。

中国反洗钱监测分析中心通过多种方式接受举报：

电     话：010-88092000

传     真：010-88091999

邮政地址：北京市西城区金融大街35号32-134信箱

邮政编码：100032

电子邮箱：fiureport@pbc.gov.cn

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